各金融监管局，各战略性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融财富照管公司、金融财富投资公司、搭理公司，各保障集团（控股）公司、保障公司、保障财富照管公司、待业金照管公司，各金融控股公司：

　　现将《金融机构涉刑案件照管观点》印发给你们，请罢职执行。

　　国度金融监督照管总局

　　2024年9月2日

　　（此件发至金融监管分局与地设施东谈主金融机构）

　　金融机构涉刑案件照管观点

　　第一章 总则

　　第一条为进一步表率和加强金融机构涉刑案件（以下简称案件）照管责任，确立包袱明确、调解高效的责任机制，照章、实时、妥贴处罚案件，依据《中华东谈主民共和国银行业监督照管法》《中华东谈主民共和国买卖银行法》《中华东谈主民共和国保障法》等法律法例，制定本观点。

　　第二条本观点所称金融机构是指在中华东谈主民共和国境内竖立的金融控股公司、战略性银行、买卖银行、农村调解银行、农村信用调解社、农村资金互助社、贷款公司、金融财富照管公司、企业集团财务公司、金融租借公司、汽车金融公司、消耗金融公司、货币经纪公司、相信公司、搭理公司、金融财富投资公司、东谈主身保障公司、财产保障公司、保障财富照管公司、保障集团（控股）公司、再保障公司、战略性保障公司、互相保障组织、保障专科代理机构、保障牙东谈主。

　　番邦银行代表处、番邦保障机构代表机构、保障公估东谈主等金融监管总局偏激派出机构监管的其他机构适用本观点。

　　第三条本观点所称案件照管责任包括案件信息报送、案件处罚和监督照管等。

　　第四条案件照管责任辅助机构为主、属地监管、分级认真、照章处罚原则。

　　第五条金融机构承担案件照管的主体包袱，应当确立与本机构财富范畴、业务复杂进程和内控照管条件相顺应的案件照管体系，制定并有用执行本机构的案件照管轨制，认真本机构案件信息报送、案件处罚等责任。

　　第六条金融监管总局认真率领、督促派出机构和金融机构的案件照管责任，认真金融监管总局径直监管的金融机构法东谈主总部案件的照管责任，认真案件照管联系监管轨制和信息化竖立等责任。

　　金融监管总局不错提级查处派出机构统治的案件，也不错授权草率指定派出机构查处金融监管总局统治的案件。

　　第七条金融监管总局各级派出机构按照属地监管原则，认真辖区内案件照管责任，并承担上司监管部门授权草率指定的联系责任，必要时不错提级查处下级派出机构统治的案件。

　　第二章 案件界说

　　第八条案件是指金融机构从业东谈主员在业务规划过程中，哄骗职务便利实施侵略所在机构草率客户正当权力的步履，已由公安、法则、监察等机关立案查处的刑事案件。

　　金融机构从业东谈主员非法使用金融机构病笃空缺笔据、印记、营业形态等，套取所在机构信用参与监犯集资等监犯金融行径，已由公安、法则、监察等机关立案查处的刑事案件，按照案件照管。

　　第九条案件风险事件是指可能演化为案件，但尚未达到案件证据方法的联系事件。下列情形属于案件风险事件：

　　（一）金融机构从业东谈主员在业务规划过程中，涉嫌哄骗职务便利实施侵略所在机构草率客户正当权力的步履，金融机构向公安、法则、监察等机关报案，但尚未立案的；

　　（二）金融机构从业东谈主员被公安、法则、监察等机关立案访问，但无法确定其犯法违警步履是否与规划业务联系的。

　　第十条有下列情形之一的案件，属于紧要案件：

　　（一）涉案业务余额等值东谈主民币一亿元（含）以上的；

　　（二）自案件证据后至案件审结时代任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现款草率等同现款的财富）等值东谈主民币五千万元（含）以上，且占案发法东谈主机构净财富百分之十（含）以上的；

　　（三）性质恶劣、激勉紧要负面舆情、形成挤兑草率蚁集退保以及可能诱发区域性系统性风险等具有紧要社会不良影响的；

　　（四）金融监管总局偏激派出机构认定的其他属于紧要案件的情形。

　　第十一条自查发现案件是指金融机构在日常承办业务草率规划照管中，通过风险排查、业务检查、内审监督、纪检监察、梭巡巡察以及本机构受理的投诉举报等里面路线，主动发现陈迹、主动报案并实时向金融监管总局案件照管部门草率属地派出机构报送案件陈诉的案件。

　　金融机构通过外部转办的投诉举报、外部审计、监管检查、舆情监测、外部梭巡巡察等渠谈发现的案件，不属于自查发现案件。

　　第三章 信息报送

　　第十二条案发机构在明察草率应当明察案件发生后，应当于五个责任日内差别向属地派出机构和法东谈主总部陈诉。派出机构收到陈诉后，应当审核陈诉内容，于五个责任日内完成案件证据陈诉。

　　金融监管总局径直监管的金融机构在明察草率应当明察法东谈主总部案件发生后，应当于五个责任日内向金融监管总局案件照管部门陈诉，并抄送机构监管部门。

　　金融机构分支机构发生紧要案件的，金融机构法东谈主总部在收到其分支机构案件陈诉后，应当审核陈诉内容，于五个责任日内向金融监管总局草率属地派出机构陈诉。

　　第十三条金融机构应当轮廓研究联系东谈主员作案时的身份和业务承办机构等成分，按照骨子重于面貌的原则，将与案件赓续最细巧的机构确定为案件报送主体。

　　第十四条金融机构里面发生多起案件，且案件之间无关联的，应当差别报送案件。单一案件波及多家金融机构的，各金融机构应当差别报送案件。单一案件波及金融机构里面多家机构，且由统一片出机构监管的，不错由较高层级案发机构合并报送案件。

　　第十五条涉案东谈主员先后在统一金融机构里面不同机构任职，办案机关通报信息明确任职机构的，由任职机构报送案件；未明确任职机构的，由合适案件界说的临了任职机构报送案件。涉案机构由不同派出机构监管的，案件报送机构的属地派出机构认真牵头案件处罚，其他派出机构对辖区内涉案机构的犯法非法步履进行查处，并实时将查处情况通报牵头部门。

　　派出机构在案件处罚过程中发现辖区外金融机构案件陈迹的，应当按照监管权限，实时向金融监管总局草率属地派出机构派遣。

　　第十六条案件应当往时陈诉、往时统计，按照监管部门案件证据时代纳入年度统计。案件性质、涉案金额等依据公安、法则、监察等机关的立案信息确定。弗成明察联系信息的，案发机构初步核查后，按照监管权限，由金融监管总局草率属地派出机构认定。

　　第十七条案件处罚过程中，涉案金额、涉案机构、涉案东谈主员以及涉案罪名等发生紧要变化的，金融机构应当实时报送案件续报。

　　第十八条对于公安、法则、监察等机关照章撤案，不予移送巡逻机关告状，巡逻机关不予告状，审判机关照章拒绝审理、不予根究处分、判决无罪草率经监管部门核查不合适案件界说的，金融机构应当实时打消案件。

　　对于已打消的案件，联系金融机构和东谈主员存在犯法非法步履的，应当照章查处。

　　第十九条案件风险事件陈诉、续报报送条件与案件一致。金融机构在报送案件风险事件陈诉后，应当实时开展核查，赓续留情事件融会，合适案件界说的，实时报送案件陈诉；明确不合适案件界说的，实时打消案件风险事件。

　　对于已打消的案件风险事件，联系金融机构和东谈主员存在犯法非法步履的，应当照章查处。

　　第四章 机构处罚

　　第二十条金融机构对案件处罚责任负主体包袱，主要承担以下职责：

　　（一）按规则报送案件、案件风险事件等案件信息；

　　（二）开展涉案业务访问，按规则报送访问陈诉；

　　（三）对案件包袱东谈主员进行包袱认定并开展追质问责；

　　（四）排查并弥补里面照管破绽；

　　（五）对形成紧要社会不良影响的紧要案件，实时向地点政府陈诉案件情况；

　　（六）按规则报送案件审结陈诉；

　　（七）对案件进行通报，紧要案件应当开展全员警示讲解。

　　第二十一条金融机构应当成立访问组开展涉案业务访问责任。金融机构发生紧要案件草率法东谈主总部径直照管东谈主员涉案的，访问组组长由法东谈主总部认真东谈主担任；分支机构发生非紧要案件的，访问组组长由其上司机构认真东谈主草率联系部门主要认真东谈主担任。

　　农村调解金融机构发生紧要案件的，访问组组长由省级机构认真东谈主草率其照管行认真东谈主担任；不属于省级机构草率照管行照管的农村调解金融机构，按照本条第一款规则执行。

　　第二十二条涉案业务访问联系责任东要包括：

　　（一）对涉案东谈主员承办业务进行排查，制定处罚决议；

　　（二）查清基本案情，确定案件性质，归来案发原因，查找内控照管存在的问题；

　　（三）最大适度救济耗费，照章贯注机构和客户权力；

　　（四）提议自查发现案件的认定意见和事理；

　　（五）作念好舆情照管和流动性风险照管，必要时争取地点政府支撑，贯注案发机构平方规划递次；

　　（六）积极配合公安、法则、监察等机关侦办案件。

　　第二十三条金融机构应当在报送案件陈诉后六个月内向金融监管总局案件照管部门草率属地派出机构报送访问陈诉。弗成依期报送的，应当书面央求展期，每次展期时代不跳动六个月。

　　第二十四条金融机构应当制定与本机构财富范畴和业务复杂进程相顺应的案件问责轨制草率在问责轨制中明确案件问责情形，报送金融监管总局案件照管部门草率属地派出机构。

　　国有金融机构应当按照国有企业照管东谈主员处分联系规则，加强对履行组织、相似、照管、监督等职责东谈主员的讲解、照管、监督，严格依规对案件包袱东谈主员开展追质问责。

　　第二十五条金融机构应当分级开展案件追质问责责任。金融机构发生紧要案件草率法东谈主总部径直照管东谈主员涉案的，追质问责责任由法东谈主总部牵头开展，其余案件追质问责责任由案发机构的上司机构牵头开展。

　　农村调解金融机构发生紧要案件草率法东谈主总部认真东谈主涉案的，由省级机构草率照管行依据干部照管权限对案发机构法东谈主总部联系认真东谈主开展追质问责，其余案件追质问责由案发机构法东谈主总部认真；不属于省级机构草率照管行照管的农村调解金融机构，按照本条第一款规则执行。

　　第二十六条金融机构应当根究案发机构案件包袱东谈主员的包袱，并对其上一级机构联系条线部门认真东谈主、机构摊派认真东谈主、机构主要认真东谈主以偏激他案件包袱东谈主员进行包袱认定，对存在案件包袱的应当给以问责。

　　发生紧要案件的，金融机构除对案发机构偏激上一级机构案件包袱东谈主员进行包袱认定外，还应当对其上一级机构的上司机构联系条线部门认真东谈主、机构摊派认真东谈主、机构主要认真东谈主等进行包袱认定，对存在案件包袱的应当给以问责。

　　认定为自查发现案件的，金融机构对主动手脚、发现案件的案件包袱东谈主员，不错集合其在自查发现案件中起到的作用，允洽收缩问责。

　　第二十七条金融机构应当针对案件制定整改决议，确立整改台账，明确整改措施，确定整改期限，落实整改包袱。整改完成后，向属地派出机构陈诉整改落实情况；金融监管总局径直监管的金融机构法东谈主总部向金融监管总局机构监管部门陈诉总部案件整改落实情况，抄送金融监管总局案件照管部门。

　　第二十八条金融机构应当在报送案件陈诉后一年内查清犯法非法事实、完成案件追质问责，向金融监管总局案件照管部门草率属地派出机构报送审结陈诉。弗成依期报送的，应当书面央求展期，每次展期时代不跳动六个月。金融机构央求展期报送访问陈诉的，审结陈诉报送时限自动顺延。

　　金融机构应当实时向金融监管总局草率属地派出机构报送案件法则判决晓谕。

　　案件处罚责任罢了后，应当保存联系档案贵府。

　　第五章 监管处罚

　　第二十九条金融监管总局案件照管部门草率属地派出机构应当率领、督促案发机构作念好案件处罚。主要承担以下职责：

　　（一）率领、督促金融机构开展涉案业务访问，实时掌合手案件访问和侦办情况，审核联系案件陈诉；

　　（二）率领、督促金融机构开展追质问责和问题整改；

　　（三）开展案件访问，对金融机构和案件包袱东谈主员的犯法非法步履照章选择相应监管措施草率实执行政处罚；

　　（四）对案件是否属于自查发现作出论断；

　　（五）必要时向地点政府陈诉紧要案件情况；

　　（六）视风险情况组织辖区内金融机构对同类业务进行排查。

　　第三十条金融监管总局偏激派出机构应当对紧要案件实施现场督导草率非现场督导，对案情复杂、金额强大、波及面广的紧要案件，原则上应当实施现场督导。

　　各金融监管局应当加强对辖区内紧要案件处罚责任的率领，必要时提级查处草率指定他乡派出机构查处紧要案件。

　　第三十一条金融监管总局偏激派出机构应当重心留情各级机构认真东谈主案件，督促案发机构深化分析案发原因、强化轨制历程管控、加强要道东谈主员照管、以案为鉴开展警示讲解。

　　第三十二条金融监管总局偏激派出机构应当按照监管权限，轮廓研究案件波及犯法非法步履的事实、性质、情节、危害效果以及主不雅漏洞等成分，春联系金融机构和案件包袱东谈主员照章选择监管措施草率实执行政处罚。

　　金融监管总局偏激派出机构应当严格依据法律、行政法例、监管规则以及行政处罚裁量权的联系要务实执行政处罚。对自查发现案件实执行政处罚时，应当研究自查发现情节，依据联系裁量原则，不错照章春联系金融机构和案件包袱东谈主员从轻、收缩草率不予行政处罚。

　　第三十三条案件业务波及多家金融机构的，金融监管总局偏激派出机构应当按照穿透原则，照章春联系金融机构和包袱东谈主员的犯法非法步履进行查处。

　　第三十四条金融监管总局偏激派出机构应当加强与公安、法则、监察等机关的沟通对接，鼓动案件信息分享、协同办案。

　　第三十五条金融监管总局偏激派出机构应当实时对典型案件编发案情通报、风险教导，向金融机构通报作案手法和风险点、提议监管意见。

　　各金融监管局发布的案情通报、风险教导应当抄送金融监管总局案件照管部门和机构监管部门。

　　第三十六条金融监管总局偏激派出机构应当严格审核金融机构审结陈诉，实时高效鼓动案件处罚，在金融机构报送审结陈诉后六个月内完成监管审结。弗成依期审结的，应当书面央求展期，每次展期时代不跳动六个月。

　　对报送案件陈诉后两年内未审结的案件，金融监管总局偏激派出机构应当视情节照章对案发机构选择监管约谈、责令限期整改、下发监管意见书等监管措施，督促案发机构实时审了案件。

　　对作出不予立案访问决定草率经立案访问决定不予行政处罚的案件，应当在审结陈诉中明确，并说明事理。

　　案件处罚责任罢了后，应当保存联系档案贵府。

　　第六章 监督照管

　　第三十七条金融监管总局偏激派出机构在对金融机构进行监管评级评估、市集准入、现场检查筹商制定时，应当体现各别化监管原则，轮廓参考案件发生、处罚以及自查发现案件等情况。

　　第三十八条金融机构应当按照本主伸开展案件照管责任。违背本观点的，由金融监管总局草率属地派出机构依据《中华东谈主民共和国银行业监督照管法》《中华东谈主民共和国买卖银行法》《中华东谈主民共和国保障法》等法律法例，选择相应监管措施草率实执行政处罚。

　　第三十九条派出机构违背本观点，不足时陈诉辖区内案件、未按规则处罚案件的，由上司监管部门责令其改正；形成紧要不良效果草率影响的，依据联系追质问责和模范处分规则，根究联系单元和东谈主员的包袱。

　　第四十条金融机构、金融监管总局偏激派出机构应当保守案件照管过程中获悉的国度玄机、买卖玄机和个东谈主逃匿。对违背守秘规则，形成紧要不良影响的，应当照章处理。

　　第七章 附则

　　第四十一条本观点所称“从业东谈主员”是指按照《中华东谈主民共和国办事合同法》规则，犯法违警步履发生时，与金融机构缔结办事合同的在岗东谈主员，金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高档照管东谈主员，缔结代理合同的个东谈主保障代理东谈主以及金融机构聘请草率与劳务派遣机构缔结条约从事辅助性金融服务的其他东谈主员。

　　本观点所称“案件包袱东谈主员”是指在犯法非法步履发生时，负有包袱的金融机构从业东谈主员，包括联系犯法非法步履的实施东谈主草率参与东谈主，以及对案件发生负有照管、相似、监督等包袱的东谈主员。

　　本观点所称“犯法非法步履”是指违背法律、行政法例、礼貌和表自便文献中联系银行业保障业监督照管规则的步履。

　　第四十二条金融机构涉嫌单元违警的，适用本观点。

　　金融机构组织架构和层级不适用本观点联系条件，案件波及国度玄机草率联系部门对案件具有颠倒规则的，金融机构不错提议央求，由金融监管总局案件照管部门草率属地派出机构根据实践情况决定案件照管面貌。

　　第四十三条本观点由金融监管总局认真解释。金融监管总局派出机构不错依据本观点制定实施确定。

　　第四十四条本观点自印发之日起执行。

　　第四十五条本观点获胜后，《银行保障机构涉刑案件照管观点（试行）》（银保监发〔2020〕20号）、《中国银监会办公厅对于落实案件防控责任联系条件的告知》（银监办发〔2012〕127号）、《银行业金融机构案防责任评估观点》（银监办发〔2013〕258号）、《银行业金融机构案件风险排查照管观点》（银监办发〔2014〕247号）、《中国银保监会办公厅对于银行保障机构涉刑案件信息报送照管联系事项的告知》（银保监办发〔2020〕55号）、《银行保障机构紧要案件督导实施确定（试行）》（银保监办发〔2021〕99号）、《农村中小金融机构案件包袱根究率领意见》（银监办发〔2009〕38号）、《保障机构案件包袱根究率领意见》（保监发〔2010〕12号）同期废止。

包袱剪辑：曹睿潼